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AltersvorsorgeETF-Rentenversicherung vs. ETF-Sparplan — Was lohnt sich mehr?
ETF-Sparplan oder fondsgebundene Rentenversicherung mit ETFs? Wir vergleichen Kosten, Steuern und Flexibilität beider Vorsorgewege.
10 Min.
LesenDie Rürup-Rente (Basisrente) bietet Selbstständigen und Freiberuflern erhebliche Steuervorteile. Wir erklären, für wen sie sich lohnt und worauf Sie achten sollten.
Selbstständige und Freiberufler haben keinen Zugang zur Riester-Rente und zahlen in der Regel nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Die Rürup-Rente (offiziell: Basisrente) wurde 2005 speziell für diese Zielgruppe geschaffen — als steuerlich geförderte Altersvorsorge der Schicht 1.
Der größte Vorteil: Die Beiträge sind bis zu einem Höchstbetrag als Sonderausgaben voll steuerlich absetzbar.
Das Grundprinzip der Rürup-Rente ähnelt der gesetzlichen Rentenversicherung:
Seit 2023 sind 100% der Beiträge zur Rürup-Rente steuerlich absetzbar. Der Höchstbetrag liegt 2026 bei:
Bei einem Grenzsteuersatz von 42% bedeutet das eine Steuerersparnis von bis zu 11.578 Euro pro Jahr für Alleinstehende — ein enormer Hebel für den Vermögensaufbau.
Die Rürup-Rente wird in der Auszahlungsphase als sonstiges Einkommen versteuert. Der steuerpflichtige Anteil hängt vom Rentenbeginn ab. Wer 2026 in Rente geht, muss 86% der Rente versteuern. Dieser Anteil steigt jährlich und liegt ab 2058 bei 100%.
Da die meisten Rentner einen niedrigeren Steuersatz haben als während der Erwerbsphase, ergibt sich ein steuerlicher Vorteil durch die Verschiebung der Steuerlast.
Besonders geeignet für:
Weniger geeignet für:
Die Rürup-Rente gibt es in verschiedenen Varianten:
Wir empfehlen in den meisten Fällen eine fondsgebundene Rürup-Rente mit ETF-Auswahl. Die Kombination aus steuerlicher Förderung und kostengünstiger Kapitalanlage bietet das beste Rendite-Risiko-Profil.
Die Rürup-Rente ist ein mächtiges Werkzeug für die Altersvorsorge von Selbstständigen — vorausgesetzt, das Produkt stimmt. Die Qualitätsunterschiede zwischen den Anbietern sind enorm. Als unabhängige Makler vergleichen wir alle Rürup-Tarife am Markt und finden den kosteneffizientesten Vertrag für Ihre Situation.
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Wer frühzeitig fürs Alter vorsorgt, profitiert von Rendite, Steuervorteilen und Sicherheit. Wir zeigen, welche Bausteine sich kombinieren lassen und wie Sie Ihre Versorgungslücke schließen.