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Schütze dein Zuhause: Warum eine Wohngebäudeversicherung unverzichtbar ist

Dein Zuhause ist dein Rückzugsort, wo du dich sicher und geborgen fühlen solltest. Doch manchmal passieren Dinge, die wir nicht kontrollieren können – ein Sturm zieht auf, ein Rohr platzt oder ein kleiner Funke führt zu einem Feuer. Genau für diese Fälle ist eine Wohngebäudeversicherung so wichtig.

Wir als deine Versicherungsmakler stehen dir zur Seite, um dir nicht nur den Basisschutz zu erklären, sondern auch, um dir zu zeigen, wie du dein Zuhause noch umfassender absichern kannst.

Mit uns findest du die passende Absicherung, die wirklich zu deinem Leben passt.

Bevor du dich für eine Wohngebäudeversicherung entscheidest, ist es wichtig, die Schlüsselfakten zu kennen. Diese Liste bietet dir einen schnellen Überblick über die wichtigsten Aspekte, die du berücksichtigen solltest, um dein Zuhause optimal zu schützen.

  • Deckt Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel une Elementarschäden ab.

  • Schutz für das Gebäude inklusive fest verbundener Bestandteile.
  • Individuell anpassbare Zusatzoptionen für umfassenderen Schutz.

  • Notwendig für Eigentümer zum Schutz den eigenen Vermögens.

  • Beiträge basieren auf dem Wert und den Risiken des Gebäudes.

Die wichtigsten Fakten

  • Umfassender Schutz: Deckt Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Elementarschäden ab.

  • Gebäudeschutz: Inklusive fest verbundener Bestandteile wie Heizungsanlagen und Einbauküchen.

  • Flexible Zusatzoptionen: Passe die Versicherung individuell an deine Bedürfnisse an, z.B. durch Glasversicherung.

  • Wertsteigerungsschutz: Schütze dein Eigenheim vor finanziellen Verlusten und Wertminderungen.

  • Finanzielle Sicherheit: Notwendig für Eigentümer, um das eigene Vermögen abzusichern.

  • Risikobasierte Beiträge: Die Höhe der Beiträge richtet sich nach dem Wert und den Risiken deines Gebäudes.

  • Einfache Schadensmeldung: Schnelle und unkomplizierte Abwicklung im Schadensfall.

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Unsere innovativen, benutzerfreundlichen Formulare erweisen sich als unentbehrliche Helfer bei der Bewältigung alltäglicher Aufgaben. Sie wurden sorgfältig entworfen, um dir bei den gängigsten Herausforderungen zur Seite zu stehen. Mit ihrer intuitiven Gestaltung bieten sie eine nahtlose Nutzererfahrung, die es ermöglicht, selbst komplexe Aufgaben mit Leichtigkeit und Effizienz zu meistern. Ein intelligenter Prozess, der das Leben erleichtert und dir mehr Zeit für das Wesentliche schenkt.

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Schadenaufwand

Die folgende Grafik zeigt eine detaillierte Aufschlüsselung der Schadenhöhen und -ursachen im Bereich der Wohngebäudeversicherung von 2003 bis 2022. Diese Daten verdeutlichen, welche Gefahren in diesem Zeitraum die größten finanziellen Auswirkungen hatten und bieten wertvolle Einblicke für Hausbesitzer und Versicherungsnehmer.

Die dargestellten Daten stammen aus verschiedenen Berichten des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) und bieten einen umfassenden Überblick über die Entwicklungen und Trends im Bereich der Wohngebäudeversicherung.

Mit Abstand die häufigste und teuerste Schadenursache sind Leitungswasserschäden. Diese machen über die Hälfte aller gemeldeten Schäden aus und verursachen jährlich Milliardenkosten. Alternde Rohrsysteme und undichte Wasserleitungen sind die Hauptverursacher dieser Schäden.

Sturm- und Hagelschäden sind die zweithäufigste Ursache für hohe Versicherungsleistungen. Extreme Wetterereignisse wie Orkane, heftige Stürme und Hagelschauer haben in den letzten zwei Jahrzehnten immer wieder signifikante Schäden an Wohngebäuden verursacht.

Brände, verursacht durch Blitzschläge, elektrische Defekte oder menschliches Fehlverhalten, führen zu enormen Sachschäden. Feuerschäden sind zwar seltener als Leitungswasserschäden, aber ihre finanziellen Auswirkungen sind oft verheerend.

Elementarschäden, zu denen Überschwemmungen, Erdrutsche und Erdbeben gehören, nehmen einen kleineren, aber dennoch bedeutenden Anteil der Gesamtschäden ein. Diese Schäden sind in der Regel sehr kostspielig und erfordern umfangreiche Sanierungsmaßnahmen.

Obwohl weniger häufig, verursachen Einbruch und Vandalismus ebenfalls erhebliche Kosten für Reparaturen und Wiederherstellungen. Diese Vorfälle beeinträchtigen nicht nur die finanzielle Sicherheit, sondern auch das Sicherheitsgefühl der Betroffenen.

Blitzschläge, die zu Überspannungen führen, können erhebliche Schäden an elektrischen Anlagen und Geräten verursachen. Diese Schäden sind weniger häufig, aber die daraus resultierenden Kosten können erheblich sein.

Die versicherten Gefahren im Überblick

Feuer
Brände, ausgelöst durch Blitzschläge, elektrische Defekte oder Fahrlässigkeit, sind eine der verheerendsten Schadensursachen. Feuerschäden führen oft zu enormen Sachschäden und hohen Kosten für die Wiederherstellung des beschädigten Eigentums.
Starkregen, Überschwemmung und Rückstau
Diese Naturereignisse sind zunehmend häufige und kostspielige Schadensursachen. Starkregen kann schnell zu Überschwemmungen führen, wenn das Abwassersystem überlastet ist. Rückstau tritt auf, wenn das Wasser nicht abfließen kann und in das Gebäude zurückfließt. Die finanziellen Auswirkungen sind oft beträchtlich, da umfangreiche Sanierungsarbeiten erforderlich sind.
Glasbruch
Glasbruchschäden können durch verschiedene Ursachen wie Einbrüche, Vandalismus oder Unfälle entstehen. Beschädigte Fenster und Glastüren sind nicht nur ärgerlich, sondern auch teuer in der Reparatur.
Photovoltaik/Solar/Wärmepumpe
Beschädigungen an Photovoltaikanlagen, Solaranlagen oder Wärmepumpen können durch Unwetter, Vandalismus oder technische Defekte entstehen. Die Reparatur oder der Austausch solcher Anlagen ist oft kostspielig, daher ist ein entsprechender Versicherungsschutz wichtig.
Überspannung
Blitzschläge können Überspannungen verursachen, die elektrische Systeme und Geräte im Haus beschädigen. Diese Schäden sind weniger häufig, aber die daraus resultierenden Kosten können erheblich sein.
Leitungswasser
Leitungswasserschäden sind die häufigste Ursache für Versicherungsfälle und machen mehr als die Hälfte aller gemeldeten Schäden aus. Diese Schäden entstehen durch geplatzte oder undichte Wasserleitungen und sind besonders kostspielig.
Sturm/Hagel
Sturm- und Hagelschäden sind die zweithäufigste Ursache für hohe Versicherungsleistungen. Extreme Wetterereignisse wie Orkane, heftige Stürme und Hagelschauer haben in den letzten zwei Jahrzehnten immer wieder signifikante Schäden an Wohngebäuden verursacht.
Blitzschlag/Explosion/Implosion
Blitzschläge, Explosionen und Implosionen können erhebliche Schäden am Gebäude und an elektrischen Geräten verursachen. Diese Ereignisse sind selten, aber die daraus resultierenden Kosten können erheblich sein.

Unser Expertentipp

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Von Mika Haapamäki

Experte in der Finanz- und Versicherungsberatung und seit 2009 in der Branche tätig.

Um den bestmöglichen Schutz für dein Zuhause zu gewährleisten und gleichzeitig Kosten zu sparen, haben unsere Experten einige wertvolle Tipps für dich zusammengestellt:

1. Kombiniere Gebäude- und Hausratversicherung

Es ist oft sinnvoll, die Wohngebäude- und Hausratversicherung bei einem einzigen Versicherer abzuschließen. Dies bringt mehrere Vorteile mit sich:

Viele Versicherer bieten attraktive Rabatte an, wenn du mehrere Policen bei ihnen abschließt. Das kann deine Gesamtkosten erheblich senken.

Im Schadensfall hast du nur einen Ansprechpartner, was den Prozess deutlich vereinfacht und beschleunigt.

Du behältst leichter den Überblick über deine Versicherungen und kannst sicherstellen, dass keine Lücken im Versicherungsschutz bestehen.

2. Glasversicherung: Hausrat statt Gebäude

Die Glasversicherung kann entweder in die Wohngebäude- oder die Hausratversicherung integriert werden manchmal aber besser in die Hausrat. 

Die Glasversicherung ist in der Hausratversicherung häufig deutlich günstiger als in der Gebäudeversicherung.

In der Hausratversicherung sind nicht nur fest installierte Verglasungen (z.B. Fenster), sondern auch bewegliche Glasgegenstände (z.B. Glastische, Vitrinen) versichert.

3. Achte auf die Absicherung grober Fahrlässigkeit

Ein wichtiger Aspekt, den viele übersehen: Grobe Fahrlässigkeit. Achte darauf, dass die sowohl bei der Schadenverursachung als auch bei den Obliegenheiten besteht:

Wenn du beispielsweise vergisst, ein brennendes Kerzenlicht zu löschen und dadurch ein Feuer ausbricht, ist es entscheidend, dass solche Schäden durch grobe Fahrlässigkeit von deiner Versicherung abgedeckt sind.

Dies betrifft Pflichten wie das regelmäßige Warten von Heizungsanlagen oder das Verschließen von Fenstern bei Sturm. Werden diese Pflichten fahrlässig vernachlässigt, sollte die Versicherung trotzdem zahlen.

Warum ist das sinnvoll?

  • Umfassender Schutz: Versicherungen ohne diese Klauseln könnten im Schadensfall die Leistung verweigern, was zu erheblichen finanziellen Belastungen führen kann.
  • Sicherheit im Alltag: Du kannst sicher sein, dass du auch bei unabsichtlichen Fehlern und Nachlässigkeiten finanziell abgesichert bist.

Unsere Experten stehen dir jederzeit zur Verfügung, um deine Versicherungsoptionen zu überprüfen und die besten Entscheidungen für deinen Versicherungsschutz zu treffen. Mit diesen Tipps bist du bestens gerüstet, um dein Zuhause optimal zu schützen und gleichzeitig Kosten zu sparen.

Kosten

Kosten der Wohngebäudeversicherung

Die Kosten einer Wohngebäudeversicherung können stark variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab. Als erfahrene Versicherungsmakler stehen wir dir zur Seite, um die besten Angebote für dich zu finden und dich umfassend zu beraten. Hier sind die wichtigsten Aspekte, die die Kosten beeinflussen:

Faktoren, die die Kosten beeinflussen

Der Versicherungswert deines Hauses ist einer der Hauptfaktoren. Neubauten und größere Häuser haben in der Regel höhere Versicherungsprämien, da der potenzielle Schadenaufwand höher ist.

Die geografische Lage deines Hauses spielt eine große Rolle. Gebäude in hochwassergefährdeten Gebieten oder Regionen mit häufigen Stürmen und Hagelereignissen haben höhere Versicherungsprämien.

Ältere Gebäude oder solche mit veralteten Installationen und Materialien können zu höheren Beiträgen führen, da sie anfälliger für Schäden sind.

Häuser, die aus feuerresistenten oder hochwertigen Materialien gebaut sind, können niedrigere Prämien haben, da das Risiko von Schäden geringer ist.

Die gewählten Versicherungsoptionen und Deckungserweiterungen (wie Schutz vor Elementarschäden, Glasbruch oder Schäden an Photovoltaikanlagen) beeinflussen ebenfalls die Kosten. Ein umfassenderer Schutz führt zu höheren Prämien.

Eine höhere Selbstbeteiligung kann die Versicherungsprämie senken, da du im Schadensfall einen größeren Teil der Kosten selbst trägst.

Vorteile unserer Dienstleistungen als Versicherungsmakler

  • Umfassender Vergleich: Wir vergleichen Angebote von verschiedenen Versicherern, um die beste und kostengünstigste Lösung für dich zu finden.
  • Berufserfahrung und Expertise: Mit unserer langjährigen Erfahrung und Fachwissen im Versicherungsbereich beraten wir dich kompetent und individuell.
  • Maßgeschneiderte Leistungen: Wir bieten besondere Leistungen und individuell angepasste Versicherungspakete, die genau auf deine Bedürfnisse und dein Zuhause abgestimmt sind.
  • Unabhängige Beratung: Als unabhängige Makler sind wir nicht an bestimmte Versicherer gebunden und können dir daher objektiv die besten Optionen präsentieren.
  • Unterstützung im Schadensfall: Im Schadensfall stehen wir dir zur Seite und unterstützen dich bei der schnellen und unkomplizierten Abwicklung, damit du dich um nichts sorgen musst.

Durchschnittliche Kosten

Die durchschnittlichen Kosten einer Wohngebäudeversicherung in Deutschland liegen je nach Umfang des Versicherungsschutzes und den oben genannten Faktoren zwischen 200 und 1.000 Euro pro Jahr. Mit unserer Hilfe erhältst du transparente und faire Angebote, die zu deinem Budget passen.

Tipps zur Senkung der Kosten

  1. Vergleichen und Verhandeln: Wir holen mehrere Angebote ein und vergleichen die Leistungen und Preise für dich. Oftmals können wir durch Verhandlungen bessere Konditionen für dich erzielen.
  2. Präventionsmaßnahmen: Wir beraten dich über sinnvolle Präventionsmaßnahmen wie Wassermelder, Blitzschutzsysteme und regelmäßige Wartung, um das Schadensrisiko zu minimieren und mögliche Prämienrabatte zu nutzen.
  3. Paketlösungen: Einige Versicherer bieten Rabatte an, wenn du mehrere Versicherungen (z.B. Wohngebäude- und Hausratversicherung) beim gleichen Anbieter abschließt. Wir helfen dir, diese Vorteile optimal zu nutzen.

Mit diesen Informationen und unserer Unterstützung bist du bestens vorbereitet, um die Kosten einer Wohngebäudeversicherung besser zu verstehen und den optimalen Versicherungsschutz für dein Zuhause zu finden.

Ratgeber

Hier findest du nützliche Artikel und Tipps rund um die Wohngebäudeversicherung. Entdecke, wie du dein Zuhause optimal absichern und Kosten sparen kannst.

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