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Schütze dein Zuhause: Warum eine Wohngebäudeversicherung unverzichtbar ist

Dein Zuhause ist dein Rückzugsort, wo du dich sicher und geborgen fühlen solltest. Doch manchmal passieren Dinge, die wir nicht kontrollieren können – ein Sturm zieht auf, ein Rohr platzt oder ein kleiner Funke führt zu einem Feuer. Genau für diese Fälle ist eine Wohngebäudeversicherung so wichtig.

Wir als deine Versicherungsmakler stehen dir zur Seite, um dir nicht nur den Basisschutz zu erklären, sondern auch, um dir zu zeigen, wie du dein Zuhause noch umfassender absichern kannst.

Mit uns findest du die passende Absicherung, die wirklich zu deinem Leben passt.

Bevor du dich für eine Wohngebäudeversicherung entscheidest, ist es wichtig, die Schlüsselfakten zu kennen. Diese Liste bietet dir einen schnellen Überblick über die wichtigsten Aspekte, die du berücksichtigen solltest, um dein Zuhause optimal zu schützen.

  • Deckt Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel une Elementarschäden ab.

  • Schutz für das Gebäude inklusive fest verbundener Bestandteile.
  • Individuell anpassbare Zusatzoptionen für umfassenderen Schutz.

  • Notwendig für Eigentümer zum Schutz den eigenen Vermögens.

  • Beiträge basieren auf dem Wert und den Risiken des Gebäudes.

Die wichtigsten Fakten

  • Kann steuerlich abgesetzt werden

  • Kosten hängen vom Alter, Beruf, Laufzeit und Absicherung ab

  • Zwischen 2 und 30 Gesundheitsfragen müssen beantwortet werden

  • Höhe der Absicherung ist bei vielen Versicherern unterschiedlich  ℹ beschränkt

  • Vor dem Abschluss kann/sollte eine anonyme Voranfrage gestellt werden

  • Jeder 4. wird im Leben berufsunfähig

  • Durchschnittlich dauert eine Berufsunfähigkeit 6 Jahre

Häufigste Ursachen für Berufsunfähigkeit

Wann und wie die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt

Du kannst plötzlich oder aufgrund einer fortschreitenden Krankheit nicht mehr arbeiten. Dies kann bereits ab dem ersten Tag der Erkrankung oder des Unfalls geschehen. In diesem Stadium ist es wichtig, dich medizinisch versorgen zu lassen und die Situation zu dokumentieren.

In den ersten sechs Wochen nach Beginn deiner Krankheit ist dein Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet, dein Gehalt weiterzuzahlen.

Nach Ablauf der sechswöchigen Entgeltfortzahlung durch deinen Arbeitgeber springt die gesetzliche Krankenkasse ein und zahlt Krankengeld. Dieses beträgt in der Regel 70% deines Bruttoeinkommens, aber nicht mehr als 90% deines Nettoeinkommens.

Mit einer AU-Klausel (Arbeitsunfähigkeitsklausel) in deiner Berufsunfähigkeitsversicherung kann bereits eine Leistung gezahlt werden, wenn du Krankengeld von der Krankenkasse erhältst. Dies kann dazu beitragen, die Differenz von bis zu 30% zwischen deinem letzten Nettogehalt und dem Krankengeld auszugleichen.

Wenn du voraussichtlich sechs Monate oder länger außerstande bist, deinen Beruf auszuüben, gelten du als berufsunfähig. Ab der 78. Woche nach Beginn der Krankheit oder des Unfalls wirst du definitiv als berufsunfähig angesehen. Der genaue Zeitpunkt und die Definition können jedoch je nach Versicherungsvertrag variieren.

Sobald du als berufsunfähig anerkannt bist, beginnt deine Berufsunfähigkeitsversicherung, die vertraglich vereinbarte Rente zu zahlen. Die Höhe und Dauer dieser Zahlungen hängen von deinem spezifischen Versicherungsvertrag ab.

Falls du keine Berufsunfähigkeitsversicherung hast oder diese nicht ausreicht, kannst du unter bestimmten Bedingungen eine Erwerbsminderungsrente von der gesetzlichen Rentenversicherung beantragen. Die Höhe dieser Leistung hängt von deinen bisher eingezahlten Rentenbeiträgen ab.

Ablehnungsgründe in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Du interessierst dich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und es ist uns wichtig, dass du verstehst, unter welchen Bedingungen eine Zahlung abgelehnt werden könnte. Aber keine Sorge, durch unsere Unterstützung und gemeinsame Arbeit an deinem Antrag, verringern wir das Risiko einer Ablehnung erheblich. Hier sind die häufigsten Gründe für Ablehnungen, basierend auf aktuellen Daten:

Die meisten Ablehnungen passieren, wenn der erforderliche Grad der Berufsunfähigkeit nicht erreicht wird. Wir helfen dir, deine Situation präzise zu bewerten, damit dein Schutz genau passt.

Eine Kommunikationslücke kann zu Problemen führen. Wir bleiben in engem Kontakt mit dir, um sicherzustellen, dass alle nötigen Informationen rechtzeitig vorliegen.

Wenn wichtige Gesundheitsinformationen nicht korrekt übermittelt werden, kann das zu einer Ablehnung führen. Wir gehen gemeinsam mit dir alle Angaben sorgfältig durch, um solche Fehler zu vermeiden.

Wir setzen auf Ehrlichkeit und Transparenz, um Betrugsvorwürfe oder Vertragsanfechtungen gar nicht erst aufkommen zu lassen.

Manche spezifische Klauseln können Leistungen ausschließen. Wir erklären dir genau, was sie bedeuten und passen deinen Schutz individuell an.

Diese seltenen Fälle treten auf, wenn eine Umschulung möglich ist. Wir prüfen, wie diese Regelungen auf deine Situation zutreffen und bereiten dich darauf vor.

Auch hier stehen wir dir zur Seite, um die unterschiedlichsten Hürden zu überwinden.

Durch unsere Fachkompetenz und die enge Zusammenarbeit mit dir beim Ausfüllen des Antrags, steigern wir die Chance auf eine Bewilligung deiner Leistungen. Unsere Erfahrung zeigt: Ein sorgfältig gestellter Antrag führt seltener zu Problemen. Wir sind jederzeit bereit, dir die notwendige Unterstützung zu bieten, damit du den Schutz erhältst, den du brauchst und verdienst.

Mach den Gesundheitscheck

Wir senden dir eine E-Mail mit den Gesundheitsfragen zu, die in einem Antrag abgefragt werden. Sobald du den Gesundheitscheck abgeschlossen hast, bekommst du von uns eine Einschätzung ob und in welchem umfang eine Versicherung abgeschlossen werden kann. Selbstverständlich alles anonym und unverbindlich für dich!

Gesundheitsfragen wohngebäudeversicherung

Smart Service

Unsere innovativen, benutzerfreundlichen Formulare erweisen sich als unentbehrliche Helfer bei der Bewältigung alltäglicher Aufgaben. Sie wurden sorgfältig entworfen, um dir bei den gängigsten Herausforderungen zur Seite zu stehen. Mit ihrer intuitiven Gestaltung bieten sie eine nahtlose Nutzererfahrung, die es ermöglicht, selbst komplexe Aufgaben mit Leichtigkeit und Effizienz zu meistern. Ein intelligenter Prozess, der das Leben erleichtert und dir mehr Zeit für das Wesentliche schenkt.

SEPA Mandat

Hinterlegung oder Änderung deiner Bankverbindung
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Berufswechsel

Je nach Tarif muss oder kann der neue Beruf gemeldet werden

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Dynamik

Widerspreche der Dynamik. Entweder einmalig oder dauerhaft

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Weiterführende Links

Für die folgenden Themen haben wir separate Seiten erstellt um die Themen so ausführlich und verständlich wie möglich darzustellen.

Steuer

Informationen zur steuerlichen Absetzbarkeit und wie die Leistung besteuert wird

Abschluss

Was beachtet werden muss
(z. B. Gesundheitsfragen) und wie ein Antrag gestellt wird

Für wen

Wer braucht eigentlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung und warum

Welche Leistungen bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet verschiedene Leistungen, die darauf abzielen, dein Einkommen zu sichern, wenn du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage bist, deinen Beruf auszuüben. Die genauen Leistungen können je nach Versicherungsanbieter und gewähltem Tarif variieren, aber die wichtigsten Leistungen sind in der Regel:

Berufsunfähigkeitsrente

Das Herzstück der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die monatliche Rente. Die Höhe dieser Rente legst du bei Vertragsabschluss fest und sie wird gezahlt, wenn du berufsunfähig wirst. Sie dient dazu, dein wegfallendes Einkommen zu ersetzen und kann für beliebige Zwecke verwendet werden.

Nachversicherungsgarantie

Viele Versicherungen bieten eine Nachversicherungsgarantie an. Das bedeutet, dass du deinen Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen kannst, wenn sich deine Lebensumstände ändern, beispielsweise durch Heirat, Geburt eines Kindes oder eine Gehaltserhöhung.

Dynamische Anpassung

Einige Versicherungen ermöglichen eine dynamische Anpassung der Rentenhöhe. Dies bedeutet, dass die Rente jährlich an die Inflation oder andere wirtschaftliche Faktoren angepasst wird, um den Kaufkraftverlust auszugleichen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung ausschließlich auf die Absicherung deines Einkommens abzielt und daher nicht die Kosten für medizinische Behandlungen oder Pflegeleistungen deckt. Für solche Kosten sollten zusätzliche Versicherungen, wie eine Kranken- oder Pflegeversicherung, in Betracht gezogen werden.

Vorteile

Keine Sorge um die finanzielle Zukunft

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist dein Schutzschild gegen finanzielle Unsicherheiten, die durch Krankheit oder Unfall entstehen können. Sie stellt sicher, dass du ein kontinuierliches Einkommen erhältst, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. So kannst du deine laufenden Kosten decken und deinen gewohnten Lebensstandard halten.

Die flexible Anpassung an sich ändernde Lebensumstände und die Unterstützung bei Rehabilitation oder Umschulung sind zusätzliche Vorteile. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kannst du sorgenfrei in die Zukunft blicken, ohne Angst vor finanziellen Schwierigkeiten zu haben. Sie gibt dir das beruhigende Gefühl, gut abgesichert zu sein.

Ruhe und Gelassenheit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung verschafft dir Ruhe und Gelassenheit in einer ungewissen Welt. Sie schützt dich finanziell, wenn Gesundheitsprobleme deiner Arbeit im Weg stehen und ermöglicht es dir, dich auf deine Genesung zu konzentrieren, statt dich über Geldsorgen zu ärgern.

Die Flexibilität der Versicherung und die Unterstützung bei der beruflichen Wiedereingliederung tragen ebenfalls zu deiner Seelenruhe bei. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kannst du also beruhigt sein, gut abgesichert zu sein, egal was die Zukunft bringt.

Finanzielle Sicherheit im Falle einer Berufsunfähigkeit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit, wenn Krankheit oder Unfall deine Arbeitsfähigkeit einschränken. Sie garantiert dir ein stetiges Einkommen, um deine Lebenshaltungskosten zu decken und deinen Lebensstandard zu erhalten.

Die Versicherung ist flexibel und passt sich an veränderte Lebenssituationen an. Mit Unterstützung bei der Rehabilitation oder Umschulung hilft sie dir, wieder ins Berufsleben einzusteigen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglicht dir also, trotz beruflicher Unsicherheiten, finanziell abgesichert in die Zukunft zu blicken.

Kosten

Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung können stark variieren, da sie von verschiedenen Faktoren abhängig sind. Hierzu gehören dein Alter bei Vertragsabschluss, dein Gesundheitszustand, deine Berufsgruppe und das Risiko, das mit deinem Beruf verbunden ist, sowie die Höhe der gewünschten monatlichen Rente.

Als jüngerer Mensch kannst du mit geringeren Prämien rechnen als in höherem Alter, da das Risiko, berufsunfähig zu werden, mit zunehmendem Alter steigt. Ebenso können Menschen in risikoarmen Berufen niedrigere Prämien erwarten als solche in risikoreichen Berufen.

Insgesamt kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine signifikante finanzielle Investition sein, aber sie bietet auch wichtige finanzielle Sicherheit. Es ist daher empfehlenswert, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich von einem freien Versicherungsmakler beraten zu lassen, um den besten Schutz für deine individuellen Bedürfnisse und Umstände zu finden.

Was beeinflusst die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Verschiedene Faktoren beeinflussen die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung:

Generell gilt, je jünger du bei Abschluss der Versicherung bist, desto günstiger sind die Prämien. Dies liegt daran, dass das Risiko einer Berufsunfähigkeit mit dem Alter tendenziell zunimmt.

Bei Vertragsabschluss musst du Fragen zu deinem aktuellen Gesundheitszustand und zu eventuell bestehenden Vorerkrankungen beantworten. Basierend auf diesen Angaben wird das Risiko einer zukünftigen Berufsunfähigkeit berechnet und die Prämie festgelegt.

Das Risiko, berufsunfähig zu werden, hängt stark von deinem Beruf ab. Risikoreiche Berufe wie Handwerker oder Bauarbeiter führen in der Regel zu höheren Prämien als Bürojobs.

Die Höhe der monatlichen Rente, die du im Falle einer Berufsunfähigkeit erhalten möchtest, beeinflusst ebenfalls die Prämie. Je höher die gewünschte Rente, desto höher sind die Kosten.

Die Laufzeit des Vertrags hat Einfluss auf die Prämie. Eine längere Laufzeit bedeutet normalerweise höhere Prämien, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit über einen längeren Zeitraum gedeckt werden muss.

Raucher zahlen in der Regel höhere Prämien, da sie ein erhöhtes Gesundheitsrisiko darstellen.

Es lohnt sich, diese Faktoren zu bedenken und verschiedene Angebote zu vergleichen, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die deinen Bedürfnissen und deinem Budget entspricht.

Abschluss

Wie kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen ist ein relativ einfacher Prozess, der sich in folgende Schritte unterteilt:

Überlege dir, wie hoch dein finanzieller Bedarf im Falle einer Berufsunfähigkeit wäre. Dabei solltest du alle regelmäßigen Ausgaben sowie eventuelle Schulden oder Kredite berücksichtigen.

Es gibt viele verschiedene Versicherer, die Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten. Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich eventuell auch von einem freien Versicherungsmakler beraten zu lassen.

Wähle die Versicherung aus, die deinen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten am besten entspricht. Achte dabei auf den Umfang des Versicherungsschutzes, die Kosten und die Vertragsbedingungen.

Stelle einen Antrag auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Dazu musst du in der Regel ein Formular ausfüllen und einige Fragen zu deinem Gesundheitszustand und deinem Beruf beantworten. Bei einigen Versicherern kann dies online, bei anderen per Post oder persönlich erfolgen.

Bei der Antragstellung musst du in der Regel eine Gesundheitsprüfung durchlaufen. Hierbei handelt es sich um eine Reihe von Fragen zu deinem aktuellen Gesundheitszustand und eventuellen Vorerkrankungen. Je nach den Angaben kann eine zusätzliche ärztliche Untersuchung erforderlich sein.

Wenn der Versicherer deinen Antrag annimmt, erhältst du eine Police und der Vertrag beginnt. Du bist jetzt versichert und zahlst ab diesem Zeitpunkt regelmäßig deine Beiträge.

Denke daran, dass Ehrlichkeit bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen sehr wichtig ist. Falschangaben können dazu führen, dass die Versicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht leistet.

Was muss ich bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung beachten?

Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragst, gibt es einige wichtige Punkte, die du beachten solltest:

Bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung musst du Fragen zu deinem Gesundheitszustand und deinem Beruf beantworten. Es ist extrem wichtig, dass du diese Fragen ehrlich und vollständig beantwortest. Unwahrheiten oder Auslassungen können dazu führen, dass die Versicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht leistet.

Die Rentenhöhe sollte deinen Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit sichern. Dabei ist es sinnvoll, alle regelmäßigen Ausgaben sowie eventuelle Schulden oder Kredite zu berücksichtigen.

Das Endalter der Versicherung sollte so gewählt sein, dass es bis zum Beginn deiner gesetzlichen Rentenversicherung oder bis zu dem Zeitpunkt reicht, bis du voraussichtlich finanziell abgesichert bist.

Einige Versicherer behalten sich das Recht vor, dich auf einen anderen Beruf zu verweisen, den du trotz deiner gesundheitlichen Einschränkungen noch ausüben könntest. Dies ist die sogenannte abstrakte Verweisung. Ein Verzicht darauf ist empfehlenswert, da du dann eine Rente erhältst, wenn du deinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben kannst, auch wenn du prinzipiell noch andere Tätigkeiten ausüben könntest.

Überprüfe, ob deine Versicherung eine Nachversicherungsgarantie anbietet. Das bedeutet, dass du deinen Versicherungsschutz bei bestimmten Ereignissen (wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Erhöhung des Einkommens) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen kannst.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein komplexes Produkt. Es kann daher hilfreich sein, sich von einem freien Versicherungsmakler beraten zu lassen, um den optimalen Schutz zu finden.

Eine gründliche Recherche und Beratung vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann dir helfen, den richtigen Schutz zu finden und unangenehme Überraschungen zu vermeiden.